NUSDpay 平台内置完善的合规与安全体系，确保商户的每一笔交易符合反洗钱（AML）和反恐融资（CFT）监管要求。

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合规架构

NUSDpay 内置专业合规引擎，提供自动化的交易监控和风险评估能力。
风控审核流程

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KYA — 了解你的地址

Know Your Address (KYA) 技术对交易涉及的区块链地址进行风险评估：
  • 地址画像：识别地址所属类型（交易所、混币器、暗网、制裁名单等）
  • 风险评分：基于地址历史行为生成风险分数
  • 实时筛查：每笔 Payin/Payout 交易的目标地址自动筛查

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KYT — 了解你的交易

Know Your Transaction (KYT) 技术对每笔交易进行实时监控：
  • 交易筛查：自动分析交易金额、频率、对手方等维度
  • 风险评级：High Risk / Medium Risk / Low Risk 三级分类
  • 后处理策略：根据风险等级触发自动放行、人工审核或拦截

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筛查流程

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Payin（收款）筛查

终端用户的每笔充值，系统自动执行：
1

链上交易检测

NUSDpay 检测到充值交易后，提取发送方地址和交易信息。
2

KYA 地址筛查

对发送方地址进行风险画像分析，检查是否关联制裁名单、混币器等高风险实体。
3

KYT 交易筛查

分析交易金额、频率、链路等维度，生成风险评级。
4

风险处置

  • Low Risk：自动入账
  • Medium Risk：进入人工审核队列
  • High Risk：自动冻结，等待合规团队处理

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Payout（付款）筛查

商户发起的每笔付款，系统自动执行：
  • 收款地址的 KYA 筛查（地址白名单 + 风险画像）
  • 交易金额和频率的 KYT 分析
  • 触发风控规则时，交易进入审核状态（Webhook 通知 Sub-Status: PendingAML/KYCReview）

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筛查结果

状态说明
Passed筛查通过，交易正常处理
Pending Screening等待筛查完成
Screened筛查完成，等待后处理
Manual Review需要人工审核
Rejected筛查不通过，交易拒绝

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Post-Screening 策略

NUSDpay 支持配置后处理策略（Post-Screening Policies），根据风险评级自动执行对应操作：
风险等级默认策略可配置操作
Low Risk自动放行Approve / Alert / Reject
Medium Risk人工审核Approve with Alert / Manual Review / Reject
High Risk自动拦截Reject / Freeze
Post-Screening 策略可在管理后台的风控模块中自定义配置。

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API 安全

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请求签名

所有 API 请求使用 Ed25519 签名 + Nonce 防重放机制：
  • 每次请求携带唯一 Nonce（时间戳）
  • 请求体使用 Ed25519 私钥签名
  • 服务端验签 + Nonce 时效校验，防止重放攻击
详细签名算法请参阅 签名说明。

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Webhook 安全

NUSDpay 推送的 Webhook 通知同样经过签名保护：
  • 每条 Webhook 携带签名头，商户可验签确认消息来源
  • 建议在 2 秒内响应，超时系统自动重试
  • 使用 request_id 做幂等处理，防止重复消费
详细说明请参阅 Webhook 配置。

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安全最佳实践

  • 私钥仅在服务端使用，禁止硬编码在前端代码中
  • 定期轮换 API 密钥
  • 使用环境变量或密钥管理服务存储密钥
  • 所有 API 通信强制使用 HTTPS
  • 建议配置 IP 白名单，限制 API 调用来源
  • Webhook 端点建议配置 HTTPS + 验签
  • 遵循最小权限原则，按角色分配后台权限
  • 敏感操作（结算、划转）需验证码二次确认
  • 定期审计操作日志

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下一步

交易状态说明

了解各状态和子状态的含义，包括 AML 审核相关状态。

Webhook 配置

配置 Webhook 接收交易和合规审核通知。